Doremikdo.com

Viime viikkoina ja kuukausina olemme eläneet erittäin mielenkiintoisia aikoja: Periaatteessa koko pikavippialaa uhkaa sukupuutto! Lakialoite pikavippien totaalisesta kieltämisestä on annettu eteenpäin ja se siirtynee käsittelyyn eduskunnassa vielä tämän kevään aikana. Pikalaina on kuolemassa sukupuuttoon!

Nettikeskusteluiden perusteella voitaneen pohtia, onko pankkialalla ollut jotain tekemistä tämän lain eteenpäin viemisessä. Vaikka pankit itse eivät pikavippejä myönnä, saattavat ne olla peloissaan pikalaina-alan kasvusta ja tuotteiden monipuolistumisesta ja lainasummien kasvamisesta. Väitetäänkin, että pankkisektorin suuret toimijat ovat lobanneet lakialoitetta eteenpäin.

Vaikka vippi saattaakin olla suhteellisen korkeakorkoinen tapa rahoittaa elämäänsä, ovat ne joskus ainut vaihtoehto. Lisäksi 100 euron lainasta 14 vuorokauden ajaksi 20 euroa ei tunnu edes kovin pahalta maksulta. Useimmilta vippifirmoilta kun lainaa saa helposti 50-1000 euroa ja kulut ovat joitakin kymmeniä prosentteja tai parikymmentä prosenttia. Toki laskennallinen vuosikorko nousee korkeaksi, koska laina-aika on niin matala.

Toisaalta tulee ajatella, että ei pankiltakaan saa lainaa heti. Pikavippiyhtiöt suorittivatkin mielenkiintoisen mystery shopping -kierroksen pankkien konttoreissa ja yrittivät saada pankeilta pientä ja lyhytaikaista lainaa. Lopputulos oli selkeä: Pankit eivät myönnä kuluttajille lyhytaikaisia pienlainoja. Pienlainayhdistyksen mielipiteen mukaan pikavippien kieltäminen onkin kuluttajien kannalta äärimmäisen huono vaihtoehto.

Mikäli pikavipit kielletään kokonaan, tarkoittaisi tämä sitä, että enää ei väliaikaiseen rahapulaan olisi ratkaisua. Enää ei voisi esimerkiksi ruokaa varten ottaa tällä viikolla pikalainaa, jonka olisi valmis maksamaan ensi viikon palkasta pois – vaan sinun tulee joko elää ilman ruokaa tai vipata sitä kavereilta tai varastaa. Me emme missään nimessä suosittele varastamista, sillä se on Suomen laissa kiellettyä.

Yksi huomionarvoinen seikka on myös pankkien kulutusluottojen luottokanta verrattuna pikavippien kantaan: Kulutusluottoja ihmisillä on noin 13 miljardia euroa ja vippejä vain 90 miljoonaa euroa. Vipit ovatkin velkaantumisessa hyvin pienessä roolissa.

Lienee silti totta, kuten keskusteluissakin on todettu, että pikalainan maksun myöhästyminen tuo ongelmia. Perintäkulut ovat korkeat, ja mahdollinen lainakierre on vakava asia. Muistutamme kuitenkin, että pikavippejä ei olekaan tarkoitettu sellaisille, jotka eivät niitä pysty takaisin maksamaan.

Vääristeltyjä tietoja on myös levitelty keskustelussa runsaasti: Väitteiden mukaan pikalainoja ottavat vain syrjäytyneet nuoret ja vanhukset, joiden rahaongelmia vipit vain pahentavat. Totuus on, että lainaa ottavat eniten aivan tavalliset keski-ikäiset työssäkäyvät ihmiset, jotka vain väliaikaisesti tarvitsevat lisää rahaa käyttöönsä. Tällaisella ihmisellä harvoin on tapana jättää vippiään maksamatta.

Itse en ole ottanut pikalainaa koskaan. En siis voi arvioida niiden pahuutta täydellisesti. Mielestäni on vain väärin, että aiheesta on tehty lakialoite, vaikka selvästi kaikki faktat eivät ole tiedossa. Pankkien vaikutuksesta en halua sanoa mitään lopullista, mutta jotenkin tuntuu, ettei tämä aloite tullut ihan tyhjästä. Kyllä tässä jotain kummallista on takana. Voimme vain toivoa, että eduskunnassa tehdään oikea päätös – olipa se sitten vippien täyskielto, seurannan tarkentaminen tai alan jättäminen nykyiselleen.

Koska kevät on suursiivojen aikaa, mielestäni on nyt meidän aikamme tutustua Helsingin siivouspalveluihin. Vaikka tarkoituksenasi olisi vain siivota kotisi kotisiivouksen avulla, tai tilata palvelua toimistollesi tai myymälääsi siivoomaan tai vaikka auttamaan muuttosiivouksessa, siivouspalvelu Helsinki ovat mahtava valinta mihin vain tilanteeseen. Helsingin siivouspalveluiden valikoimista löydät vaihtoehtoja kaikkiin tarpeisiisi: Saat kotisiivousta, ravintolasiivousta, toimistosiivousta Espoossa, Helsingissä ja Vantaalla ja myymäläsiivousta edullisesti, kun vain osaat kilpailuttaa yrityksiä vastakkain.

Oikeastaan syy siihen, miksi kiinnostuin kotisiivouksesta ja muista siivoukseen, ikkunoiden pesemiseen, imurointiin, tiskaamiseen ja suursiivoihin liittyvistä asioista on äitini. Äiti kun sattuu olemaan tuolla kotikaupunkini palkkalistoilla eräänlainen siivoustöiden johtaja, joka siis suunnittelee ja toteuttaa erilaisia siivouspalveluita Helsingin seudulla. Siivoaminen on paljon muutakin kuin luudan heiluttelua ja pölyjen jahtaamista, sillä siihen kuuluu paljon laskelmia, hankintoja ja suunnittelua. Korkealuokkaisen siivouspalvelun takana täytyy olla alan ammattilaisia, sillä ihan jokaiselta keltanokalta tämä työ ei onnistu. Toimeksiannot tulee ottaa vakavasti ja alisuoriutumiseen ei ole varaa. Siivoaminen on siis paljon enemmän taidetta ja tiedettä kuin aluksi luulisi.

Otetaan esimerkiksi vaikkapa tuo kotisiivous ja ikkunanpesu. Kotisiivoukseen sisältyy imuroinnin, ikkunanpesun ja juhlapyhien siivouksen lisäksi myös tarvittaessa pihatöitä ja vahausta. Lattian pesu onnistuu parhaiten ammattilaisten koneilla, ammattitaidolla ja aineilla. Pelkällä Fairylla ja Mäntysuovalla peseminen ei vedä vertoja ammattimaiselle jäljelle.

Allekirjoittaneelta juuri ja juuri onnistuu imurointi, mutta kaikki tästä eteenpäin on vain harmillista ajan tuhlausta. Äitini on parempi siivoojaa tai siistijä (mikä mahtaa olla se oikea korrekti termi): Kun muutin, hän tuli koneiden kanssa jynssäämään uuden asuntoni jokaisen pinnan, nurkan ja kulman kiiltävän kauniiksi. Oikeastaan en tuolloin osannut arvostaa äitini fyysistä ja henkistä pinnistelyä – minulle siivous oli pakkopullaa ja tuhottoman hidasta maleksimista. Tälläkin hetkellä asuntoni lattia on täynnä vaatteita, pölyä, lehtiä ja johtoja. Mahtaako yksikään siivouspalvelu enää suostua ottamaan näin mahtipontista haastetta vastaan? Toivotaan, sillä muuten hukun omiin likoihini alta aikayksikön.

Netti on pullollaan mielenkiintoisia muotiblogeja ja vaatesivustoja, joiden kautta saat tietoa siitä miten kannattaa tilata muotia ja vaatteita netistä. Esimerkiksi tilanteessa, jossa treffit ovat aivan kulman takana, mutta mikään ei tunnu istuvan sopivasti päälle, on aika suunnata muotiblogeihin! Suomessa on paljon mahtavia muoti- ja vaatesivustoja, joista voit etsiä parhaita paljoa myös omaan vaatekaappiisi. Yksi suosikeistani on tietysti Ruotsissa asuva ps. I love Fashion, jonka tiukat analyysit ja hauskat sanankäänteet pitävät kokemattomammankin muotidiggailijan kiinnostuneena. Siinä missä ps I love fashion tuntee naisten vaatteet olisin paljon kiinnostuneempi kuulemaan miesten vaatteista ja miesten muodista 2012. Onko tänä vuonna parempi ottaa suorat housut kaapista vai tyytyä tuttuihin ja turvallisiin farkkuihin? Töiden puolesta minulla ei ole niin suurta väliä, kumpaan vaihtoehtoon päädyn, kunhan näytän edes jokseenkin mieheltä.

Näkemisestä puheen ollen…

Pakko todeta, että tilasin vihdoin ne kauan pohditut halvat kuukausilinssit netistä! Vaikka aikaisemmin olen käyttänyt Purevisionin kuukausilinssiejä, päädyin tällä kertaa uudempiin CibaVisionin tuotoksiin. Ei vanhoisakaan mitään vikaa ollut missään nimessä. Nämä piilarit vain tuntuvat paremmilta ja kevyemmiltä.

Aivan huimaa tämä erilaisten laihdutustuotteiden kaupittelu netistä. Olen nyt näin uuden vuoden ja uusien kujeiden kunniaksi ottanut selvää muun muassa erilaisista pillereistä ja muista härpäkkeistä, joiden tarkoituksena on auttaa paksua ihmistä laihtumaan. Pitkien pohdintojen jälkeen tulin siihen lopputulokseen, että ei ehkä kannata tilata mitään. Tuskin nimittäin löytyy heti sellainen laihdutuspilleri joka toimii. Vaikka olenkin skeptinen kaikkien laihdutustuotteiden suhteen, on muutama potentiaalinenkin tapaus tullut näköpiiriini. Toimivin ratkaisu pitkällä aikavälillä lienee tuo maailmalla hyvin tunnettu ja usein oivallisesti toimiva Removyl, joka on pienen lukuhetken päätteeksi todettavissa mahdollisesti parhaiten toimivaksi laihdutuspilleriksi. Removyl-laihdutuspillerin laaja-alainen vaikuttavien aineiden lista kuulostaa todella vakuuttavalta. Listalta löytyy esimerkiksi rosmariinia, salviaa, kuminaa, katajanmarjoja, korianteria, basilikaa, fenkolia, kanelia, neilikkaa, makeaa appelsiinia, eukalyptusta ja minttua. Näiden luonnollisten aineiden positiiviset vaikutukset ovat allekirjoittaneelle epäselvät, mutta ilmeisesti jokaisella on jokin tarkoitus.

Toinen juttu on se, että laihdutuspillerit on nykyään helppo tilata netistä. Ennen niitä ei tuntunut saavan oikein mistään, korkeintaan jostain apteekista lääkärin määrämällä reseptillä. Nykyään noita laihdutuspillereitä voi tilata melkein mitä tahansa nettikaupasta. Lisäksi apteekista saa reseptivapaata laihdutuslääkettä Allia…

Sitten ihan toiseen asiaan! Kuntoilu on ollut viime aikoina myös nousussa omassa kalenterissani: Tilasin uudet mp3-soittimet sekä itselleni että tuolle kauniimmalle puoliskolleni. Vaikka elektroniikka ei sinällään ole minun ominta alaani, ovat muun muassa Diel-mp3-soittimet ja muut e-ville.com-verkkokaupasta saatavat ns. “halpissoittimet” aivan mahtavia. Muutamalla kympillä saa toimivan soittimen, jonka voi sitten tuolla kylmässä ja liukkaassa tuhota kaatumalla sen päälle metsäpolulla. Ja ei muuta kuin uutta soitinta tilaukseen ja mp3-musiikki uudestaan soimaan! Muutaman soittimen olen jo rikkonut ja tilasimpa päälle vielä puhelimenkin!

Sitten hullaannuin eilen lisäravinteisiin. Ostoslistalleni päätyivät muun muassa kreatiini, palautusjuomat, beeta-alaniini ja monet muut tuotteet. Noh, itsellänihän kävi niin, että rahat meinasivat kaikkien näiden laihdutus- ja kuntoilupelleilyiden keskellä loppua ja oli jossain välissä pakko ottaa lainaa netistä. Mikään pieni pikavippi ei siihen olisi riittänyt joten lainaa piti ottaa rutkasti. Pienen panikoinnin jälkeen löysin kuitenkin sopivan lainatarjoajan, jolta sain haettua netistä juuri sopivan kokoisen pikalainan. Luulin aikaisemmin että lainaa netistä saa vaan pitkällisen prosessin kautta, mutta pari saturaista tulee tilille vartissa! En tiedä sitten onko isommat kulutusluotot vaikeampia hakea! Onneksi ei niin suurta tarvetta itselläni sentään ollut… Ehkä ensi kerralla sitten!

Olen jo pitkään ihmetellyt tämän maailman menoa. Joka toinen media tuntuu tässä maassa inisevän vippifirmojen ja pikalaina-alan toimijoiden “ylisuurista” voitoista. Yritystoiminta on aina yritystoimintaa – voitot ovat pitkälti kiinni kilpailuedustasi ja markkinastasi. Jos vippeihin ja pikalainoihin erikoistuneet yritykset ovat löytäneet sopivan markkinaraon, niin kunnia sille, jolle se kuuluu: Nämä yritykset mielestäni myös pitäkööt voittoinsa.

Ymmärrän kyllä eettiset ongelmat tässä taustalla: Nykyään on liian helppoa ottaa pikalaina netistä ja tämä johtaa ylilyönteihin velkaantumisen puolella. Jo valmiiksi köyhät ja velkaiset ottavat pikalainoja tarpeettomasti ja ajautuvat kierteeseen, josta ei ulospääsyä näy. Sinällään en pidä tätä kummallisena, sillä tätä näyttää tapahtuvan myös valtiotasolla: Lainakorot ovat nousussa niin Belgialla, Italialla, Espanjalla, Portugalilla kuin Suomellakin. Kukaan ei oikeastaan voi tällä hetkellä välttyä kuulemasta talouden ongelmista – olivatpa ne endeemisiä tai täysin ulkoa annettuja.

Olen kuitenkin sitä mieltä, että pikaluotto voi joskus olla hyväkin asia. Mietipä tilannetta, jossa yksinhuoltaja, opiskelija tai vanhus elää täysin kädestä suuhun. Ilman kertyneitä säästöjä tällainen ihminen ei ole millään tapaa valmis reagoimaan suuriin muutoksiin tai äkkinäisiin rahareikiin. Kun sitten auto hajoaakin tai koira joutuu leikkaukseen, niin mitä tehdään ilman kunnon vakuutuksia? Jos sukulaiset ja kaveritkin ovat täysin haluttomia tai kyvyttömiä auttamaan tilanteessa, voi pikavippi joskus pelastaa koirasi hengen. Tilanteissa, joissa juuri nyt sinulla ei ole ylimääräistä, mutta tiedät, että pystyt pienlainan varmasti maksamaan takaisin tulevaisuudessa, ovat pikavipit ja kulutusluotot toimiva ratkaisu. Niiden avulla voidaan tarvittaessa muun muassa korjata auton viat, hankkia uudet talvirenkaat, ostaa uusi sohva rikki menneen tilalle tai hankkia ruokaa koko ensi viikoksi.

Vaikka poliitikot väittävätkin, että suuri osa vipeistä menee hurvitteluun, on käyttäjien mielipiteet hyvin erilaisia. Omakohtaisten keskusteluiden pohjalta voinenkin varmasti todeta, että suurin osa vipeistä otetaan maanantaina ja tiistaina, eikä suinkaan akselilla perjantai-lauantai. Näiden pikaluottojen tarkoituksena näyttäisi olevan vain viikosta selviäminen: Vuokrat, laskut ja ruoat kun ovat kalliita – ja sitä pitäisi itse pysyä elossakin.

Lainakustannukset tosin vaihtelevat vippipalveluiden välillä todella merkittävästi. Jopa 100 euron pikalainojen kohdalla saattaa helposti käydä niin, että ottamalla ensimmäisen vastaan tulevan vipin, häviää koroissa useamman euron – jopa yli kympin! Pienet firmat kun tavallisesti joutuvat ottamaan suurempia korkoja ja käsittelykuluja kattaakseen omat menonsa – kun vastaavasti suuret ja tunnetut toimijat hyötyvät suuresta volyymistään.

Mitä tästä kaikesta siis opimme? Pikalaina vertailu on tärkeää – suorastaan elinehto – ja kannattaa aina. Vaikka et välttämättä voisikaan välttää lainan ottamista kokonaisuutena, ainakin voit vähentää maksettavia kuluja. Toki tällä ei ole mitään tekemistä itse vippifirman voittojen kanssa – sillä ethän sinä tiedä mikä yritys tekee eniten voittoa ja mikä vähiten. Voitpahan ainakin hyvillä mielin todeta, että olet itse säästynyt kaikkein pahimmilta koroilta ja säästänyt pitkän pennin muutaman sekunnin työllä.

Kun puhutaan suurista lainasummista, esimerkiksi 1000 euron lainoista tai mahdollisuudesta ottaa lainaa jopa 4000€ suoraan netistä, ei päätöksiä kannata tehdä liian nopeasti. Tämän kokoluokan summa saattaa auttaa sinua hankkimaan auton, lähtemään lomalle tai remontoimaan asuntosi, mutta samalla se saattaa ajaa sinut kuukausien tai vuosien mittaiseen velkavankeuteen. Suurimmat ongelmat johtuvatkin todellisuudentajun katoamisesta ja lainojen ottamisesta ilman tarkkaa harkintaa.

Pohdipa nyt omaa tilannettasi: Mihin olet oikeasti rahat käytämässä ja kuinka paljon oikeasti tarvitset lainaa? Olisiko 2000 euron laina riittävä, mutta silti pohdit yhä 4000-6000€ lainaamista? Vinkki numero 1: Ota aina vain riittävän suuri luotto. Näin vältät turhien korkokulujen kerääntymisen ja pääset velvollisuuksistasi eroon paljon nopeammin. Ylisuuret luotot johtavat turhan suuriin kuluihin, jotka usein johtavat uusien lainojen ottamiseen. Näin oletkin kätevästi pikavippikierteessä, joka myös velkakierteenä tunnetaan.

Lienee selvää, että keinoja ottaa kulutusluotto on useita. Tavallisin lienee lainan hakeminen netistä, mikä on nykyisellään hieman turhankin helppoa. Kun luoton saa tilille muutamassa tunnissa ja ensimmäisen vuoden saa useistakin palveluista täysin lyhennysvapaana, on houkutus hakemiselle todella suuri. Tässä kohtaa kannattaakin vielä kerran miettiä, onko vipin ottaminen aivan välttämätöntä. Olisiko esimerkiksi mahdollista yhdistää lainatarpeet asuntolainaan tai autolainaan tai voisivatko ystävät, tuttavat, koirankusettajat ja sukulaiset sekä sukulaisten naapurit kasata tarvittavan summan juuri sinulle. Esimerkiksi 3000€ laina on niin pieni, että sen voisit hyvinkin saada vaikkapa isältäsi tai äidiltäsi. Heiltä lainaamisessa on useita etuja: Ensinnäkin, korot ovat varmasti pienemmät kuin erityisissä lainapalveluissa. Yksityiset pikavippifirmat ottavatkin usein suuria maksuja palveluistaan, julkisista siivelläeläjistä puhumattakaan. Allekirjoittanutta suorastaan potuttaakin mm. opiskelijoiden ja vanhusten järjetön piittaamaton toiminta, jossa ei kanneta huolta huomisesta vaan kaikki pitää saada juuri heti ja nyt. Tästä ei voi seurata muuta kuin Kreikan, ja ehkäpä Italian, kaltaisia tragedioita.

Palatakseni aikaisempaan aiheeseeni, todettakoon, että toinen tapa ottaa kulutusluotto olisi tallustella pankkiin ja hakea sieltä rahoitusta. Myös useimmat suuria laitteita (mm. autoja) ja elektroniikkaa myyvät kaupat tarjoavat erilaisia rahoitusvaihtoehtoja.

Ikävä kyllä osamaksujen ja rahoitussopimusten kulut ovat yleensä kulutusluottojen tasolla. Ei ole siis suositeltavaa langeta myöskään tähän ansaan!

Kävin viime keväänä jenkeissä muutaman kuukauden lomamatkalla ja ajattelin kirjoittaa muutamia vinkkejä kaikille suomalaisille jotka ovat kiinnostuneita Amerikassa matkailusta. Nythän on niin, ettei jenkkeihin lähtemistä kannata kovin kauaa enää viivytellä, koska globaali lama on jo edennyt siihen pisteeseen, että Occupy Wall Street –protestit ovat levinneet kaupunkiin jos toiseenkin. Jos ennusmerkit pitävät paikkansa, niin seuraavien kahden vuoden aikana ilmapiiri ei ainakaan turvallisempaan suuntaan ole muuttumassa, joten menkää kun vielä voitte. Dollarin kurssikin on euroon verrattuna kohtuullisen halpa, joten pikavippi ja pikalaina on tällä kertaa helppo jättää ottamatta ennen reissuun lähtöä.

Ensimmäinen suositeltava paikka on ehdottomasti Grand Canyon Arizonassa. Kyseinen paikka on eräs huikeimmista luonnon omista nähtävyyksistä, eikä mikään kokemus ole vielä päihittänyt sitä tunnetta kun ensimmäistä kertaa näkee koko valtavan kanjonin aukeamassa silmiensä edessä. Henkeäsalpaava kokemus, jollaista edes PAF –netticasino ei ole itselleni pystynyt vielä toistaiseksi tarjoamaan, vaikka ahkera netticasino –pelaaja olenkin. Casinoeuro ehkä pääsi rahojen kotiutusta stressatessa jännityksessä lähelle, mutta kyllä se Grand Canyon vie silti voiton.

Kaupungeista suosikkejani ovat ehdottomasti New York, San Francisco ja New Orleans. Kaksi edellämainittuahan eivät juuri esittelyjä kaipaa, mutta monille voi tulla yllätyksenä kuinka eteläinen New Orleans viehättää omaleimaisuudellaan vierailijoitaan. Kaupungin keskusta on vanhanaikaista ranskalaista ja espanjalaista tyyliä ja koko kaupunki on tunnettu musiikistaan ja rennosta meiningistään, joka poikkeaa monien suurten kaupunkien vilskeestä melkoisen paljon. Kannattaa tsekata äkkilähdöt ja etsiä lento New Orleansiin jos haluat nähdä Yhdysvaltojen persoonallisemman puolen.

Seurasin mielenkiinnolla myös jenkeissä parhaillaan suosiossa olevia bisneksiä, ja suomalaisia pikalaina –faneja varmasti kiinnostaa, että jenkeissä payday loans -mainostekstillä varustettuja puljuja oli kadut täynnä. Tekstiviestillä ei vielä lyhyttä lainaa Atlantin takana saa, mutta kävelemällä minikonttoriin rahat saa tililleen helpohkosti. Kyllä suomalainen pikavippiala on kuitenkin kätevyydessään valovuoden edellä, unohtamatta erilaisia helppokäyttöisiä pikavippivertailusivustoja, joista edullinen pikavippi löytyy helpoiten. Jopa yleensä vähän jälkeenjäänyt länsinaapurimme Ruotsi on SMS lån –konseptillaan hyvässä vauhdissa jenkkeihin verrattuna ja Ruotsissa pikavipit saa sentään kätevästi tililleen. Sinne tosin ei juuri äkkilähtöjä otetakaan, vaan matkat kannattaa hoitaa risteilemällä.
Itärannikolla pyöriessäni mieleen jäi erityisesti Boston ja Red Soxien peli, jota amerikkalaisempaa tapahtumaa saa hakea. Paikallinen Veikkaus tarjosi hyvät kertoimet vierailijajoukkueen voitolle, joten tulihan sinne muutama kymppi laitettua. Kotijoukkue tietysti voitti.